Ликвидность банка и методы управления ею

Ликвидность банка и методы управления ею

Ликвидность банка – это основной принцип работы банковской системы и основной объект управления финансового менеджера.

Страхование, его экономическое содержание

Страхование, его экономическое содержание

Человеку всегда было присуще желание как-то обезопасить себя от вредоносных последствий жизни или хотя бы свести их к минимуму.

Анализ кредитоспособности заемщика

Страница 1

Проведем анализ кредитоспособности заемщика на конкретном примере. В отделение ОАО «Белагропромбанк» в г. Дзержинск обратилось Торговое коммунальное дочернее унитарное предприятие «Белстройсеть» (далее – УП «Белстройсеть») с ходатайством об открытии возобновляемой кредитной линии без определения целевого использования кредита с предельным размером единовременной задолженности в сумме 100 000 000 (сто миллионов белорусских рублей) и максимальным размером общей суммы предоставляемых денежных средств в сумме 200 000 000 (двести миллионов белорусских рублей) со сроком полного погашения кредита – 11.01.2013.

Для обеспечения исполнения обязательств по возврату кредита и процентов за пользование им УП «Белстройсеть» предложило в залог имущество – товары в обороте (строительные материалы) с оценочной стоимостью 61 049 137 белорусских рублей и основные средства (погрузочно-разгрузочные машины и вычислительная техника) с оценочной стоимостью 104 635 939 белорусских рублей.

Выдачу кредита УП «Белстройсеть» просит производить с 14 января 2012 года по 01 ноября 2012 года по мере необходимости в безналичном порядке путем перечисления денежных средств со счета по учету кредита мемориальным ордером банка на текущий счет кредитополучателя, открытый в отделении ОАО «Белагропромбанк» в г. Дзержинск в соответствии с предоставленной заявкой.

Конечные сроки погашения кредита по каждой выданной сумме кредита кредитополучатель просит устанавливать графиком погашения кредита, который предоставляется при каждой выдаче кредита.

Первоначальная сумма выдачи кредита составляет 50 000 000 (пятьдесят миллионов белорусских рублей). За пользование кредитом предприятие просит установить плавающую процентную ставку в размере ставки рефинансирования Национального банка Республики Беларусь, увеличенной на 10 процентных пункта маржи.

Источник финансирования данного кредитного проекта – ресурсы ОАО «Белагропромбанк».

Вначале оценки платежеспособности потенциального заемщика сотрудниками кредитного отдела изучается его кредитная история.

УП «Белстройсеть» является юридическим лицом, находится на расчетно-кассовом обслуживании в отделении ОАО «Белагропромбанк» с момента образования. Периодически пользуется кредитной поддержкой банка. Так, в 2011 году УП «Белстройсеть» был выдан краткосрочный кредит в размере 100 млн. рублей, погашено – 97,5 млн рублей. По состоянию на 12.01.2012 года задолженность по кредитам, в том числе и по просроченным в отделение ОАО «Белагропромбанк» в г. Дзержинск и в других банках отсутствует.

На 01.01.2012 года задолженность по кредитам в отделение ОАО «Белагропромбанк» в г. Дзержинск составляла 20 млн рублей, по состоянию на 12.01.2011 года – 17,5 млн рублей. Согласно информации кредитополучателя в настоящее время числится задолженность по договору финансового лизинга в сумме 160,7 млн рублей (таблица 2.1).

Таблица 2.1 – Сведения по договору финансового лизинга УП «Белстройсеть», млн бел. руб.

Номер и дата кредитного

договора

Цель

Сумма договора

Остаток задолженности

Обеспечение

срочная

пролон-гирован-ная

просро-ченная

вид

сумма

коэфф.

доста-точности

№АСБ-2010–2783

от 05.10.2010/

30.11.2015

Экскаватор-

погрузчик

АМКАДОР

167,5

160,7

Залог ОС

94,8

0,5

Всего

167,5

160,7

В течение предшествующих 180 календарных дней полученные предприятием кредиты погашались своевременно за счет поступающей выручки от реализации продукции. За время обслуживания в отделении ОАО «Белагропромбанк» УП «Белстройсеть» зарекомендовало себя как дисциплинированный и ответственный кредитополучатель. По состоянию на 12.01.2012 года неплатежи поставщикам в УП «Белстройсеть» отсутствуют.

Страницы: 1 2 3 4 5 6

Статьи по банковскому делу:

Организация биржевой торговли ценными бумагами
Биржевой процесс характеризуется рядом этапов. Для поку­пателя обычно выделяют такие этапы: 1) оформление и регист­рация заявок на покупку; 2) введение заявок в биржевой торг и их исполнение; 3) регистрация сделок и расчеты по ним. Для про­давца в качестве этапов рассматриваются: 1) листинг; 2) офо ...

Понятие страхования. Сущность риска и признаки его страхуемости
Понятие «риск» в страховании означает опасность неблагоприятного исхода ожидаемого результата. Всякий конкретный риск (например, риск пожара, наводнения, землетрясения) представляет собой возможность наступления определенного негативного события (например, возгорания или затопления объекта; потери, ...

Принятие эмитентом решения о выпуске ценных бумаг
Прежде чем принимать решение о выпуске ценных бумаг, целесообразно тщательно проработать: Ø цель проводимого выпуска ценных бумаг; Ø форму выпускаемых ценных бумаг (документарную и бездокументарную). Решение о выпуске ценных бумаг принимается тем органом управления банка, который имее ...

Навигация

Copyright © 2021 - All Rights Reserved - www.silline.ru