Ликвидность банка и методы управления ею

Ликвидность банка и методы управления ею

Ликвидность банка – это основной принцип работы банковской системы и основной объект управления финансового менеджера.

Страхование, его экономическое содержание

Страхование, его экономическое содержание

Человеку всегда было присуще желание как-то обезопасить себя от вредоносных последствий жизни или хотя бы свести их к минимуму.

Анализ кредитоспособности заемщика

Страница 1

Проведем анализ кредитоспособности заемщика на конкретном примере. В отделение ОАО «Белагропромбанк» в г. Дзержинск обратилось Торговое коммунальное дочернее унитарное предприятие «Белстройсеть» (далее – УП «Белстройсеть») с ходатайством об открытии возобновляемой кредитной линии без определения целевого использования кредита с предельным размером единовременной задолженности в сумме 100 000 000 (сто миллионов белорусских рублей) и максимальным размером общей суммы предоставляемых денежных средств в сумме 200 000 000 (двести миллионов белорусских рублей) со сроком полного погашения кредита – 11.01.2013.

Для обеспечения исполнения обязательств по возврату кредита и процентов за пользование им УП «Белстройсеть» предложило в залог имущество – товары в обороте (строительные материалы) с оценочной стоимостью 61 049 137 белорусских рублей и основные средства (погрузочно-разгрузочные машины и вычислительная техника) с оценочной стоимостью 104 635 939 белорусских рублей.

Выдачу кредита УП «Белстройсеть» просит производить с 14 января 2012 года по 01 ноября 2012 года по мере необходимости в безналичном порядке путем перечисления денежных средств со счета по учету кредита мемориальным ордером банка на текущий счет кредитополучателя, открытый в отделении ОАО «Белагропромбанк» в г. Дзержинск в соответствии с предоставленной заявкой.

Конечные сроки погашения кредита по каждой выданной сумме кредита кредитополучатель просит устанавливать графиком погашения кредита, который предоставляется при каждой выдаче кредита.

Первоначальная сумма выдачи кредита составляет 50 000 000 (пятьдесят миллионов белорусских рублей). За пользование кредитом предприятие просит установить плавающую процентную ставку в размере ставки рефинансирования Национального банка Республики Беларусь, увеличенной на 10 процентных пункта маржи.

Источник финансирования данного кредитного проекта – ресурсы ОАО «Белагропромбанк».

Вначале оценки платежеспособности потенциального заемщика сотрудниками кредитного отдела изучается его кредитная история.

УП «Белстройсеть» является юридическим лицом, находится на расчетно-кассовом обслуживании в отделении ОАО «Белагропромбанк» с момента образования. Периодически пользуется кредитной поддержкой банка. Так, в 2011 году УП «Белстройсеть» был выдан краткосрочный кредит в размере 100 млн. рублей, погашено – 97,5 млн рублей. По состоянию на 12.01.2012 года задолженность по кредитам, в том числе и по просроченным в отделение ОАО «Белагропромбанк» в г. Дзержинск и в других банках отсутствует.

На 01.01.2012 года задолженность по кредитам в отделение ОАО «Белагропромбанк» в г. Дзержинск составляла 20 млн рублей, по состоянию на 12.01.2011 года – 17,5 млн рублей. Согласно информации кредитополучателя в настоящее время числится задолженность по договору финансового лизинга в сумме 160,7 млн рублей (таблица 2.1).

Таблица 2.1 – Сведения по договору финансового лизинга УП «Белстройсеть», млн бел. руб.

Номер и дата кредитного

договора

Цель

Сумма договора

Остаток задолженности

Обеспечение

срочная

пролон-гирован-ная

просро-ченная

вид

сумма

коэфф.

доста-точности

№АСБ-2010–2783

от 05.10.2010/

30.11.2015

Экскаватор-

погрузчик

АМКАДОР

167,5

160,7

Залог ОС

94,8

0,5

Всего

167,5

160,7

В течение предшествующих 180 календарных дней полученные предприятием кредиты погашались своевременно за счет поступающей выручки от реализации продукции. За время обслуживания в отделении ОАО «Белагропромбанк» УП «Белстройсеть» зарекомендовало себя как дисциплинированный и ответственный кредитополучатель. По состоянию на 12.01.2012 года неплатежи поставщикам в УП «Белстройсеть» отсутствуют.

Страницы: 1 2 3 4 5 6

Статьи по банковскому делу:

Анализ формирования и использования прибыли
Для анализа прибыли банка используются отчеты о прибылях и убытках, оборотные ведомости по счетам второго порядка. Ставка налога на прибыль в 2009-2010 гг. составляла 20% налогооблагаемой прибыли. Фактический уровень налогообложения прибыли составил 35,75% в 2009 г. и -14,03% в 2010 г. В примере те ...

Направления совершенствования краткосрочного кредитования
Деятельность банков, также как и любой коммерческой организации направлена на осуществление основной задачи и цели - получение максимального дохода (прибыли) при сохранении необходимого уровня ликвидности. Банковские доходы обеспечивают формирование внутренних капиталов, что необходимо для привлече ...

Вексельная сумма
Являясь денежным документом, вексель должен содержать в себе денежную сумму: 1. вексельная сумма должна быть точно обозначена в векселе, например: "Сто тысяч рублей"; 2. в вексельную сумму могут включаться также и проценты за время обращения векселя, который подлежит оплате сроком по пред ...

Навигация

Copyright © 2022 - All Rights Reserved - www.silline.ru