Ликвидность банка и методы управления ею
Ликвидность банка – это основной принцип работы банковской системы и основной объект управления финансового менеджера.
Страхование, его экономическое содержание
Человеку всегда было присуще желание как-то обезопасить себя от вредоносных последствий жизни или хотя бы свести их к минимуму.
Отделение ОАО «Белагропромбанк» в городе Дзержинск является обособленным подразделением открытого акционерного общества «Белагропромбанк», расположенным вне места его нахождения и осуществляющим от его имени банковские операции, предусмотренные специальным разрешением (лицензией) на осуществление банковской деятельности, выданной банку, а также иную деятельность, предусмотренную уставом банка.
Одним из самых прибыльных для банка видом размещения ресурсов является кредитование юридических лиц. В зависимости от характера реализуемых клиентами проектов отделение ОАО «Белагропромбанк» может предложить разнообразные инструменты для их финансирования:
– кредиты в текущую деятельность;
– льготные кредиты на строительство жилья;
– кредиты без определения условия о целевом использовании;
– кредиты на реализацию инвестиционных проектов.
Изначально в процессе осуществления банком кредитования своих клиентов необходимо создать определенные условия, обеспечивающие безопасность и максимально полное удовлетворение интересов всех вовлеченных в процесс сторон. Поэтому особенно важно правильно организовать процесс кредитования.
Организация кредитного процесса предполагает создание внутренней нормативной базы банка (инструкции, правила и так далее) на основе законодательства Республики Беларусь, в соответствии с Гражданским и Банковским кодексами Республики Беларусь, нормативными и другими указаниями Национального банка Республики Беларусь, локальными нормативными правовыми актами [1].
Процесс кредитования представляет собой набор процедур, регламентирующих предоставление банком денежных средств субъектам хозяйствования во временное пользование и за определенную плату от своего имени и за свой счет.
Основной целью процесса кредитования является обеспечение возвратности предоставленных кредитополучателю денежных средств и получения доходности при сохранении стабильности и надежности банка. В этой связи усилия банка направлены на то, чтобы избежать или хотя бы минимизировать возможные потери от неисполнения обязательств кредитополучателем.
Организация кредитного процесса в общем виде включает три этапа:
– первый этап – подготовительный, включающий процедуры по принятию решения о выдаче кредита;
– второй этап – заключение кредитного договора;
– третий этап – предоставление кредита и кредитный мониторинг.
Основанием для начала работы по рассмотрению вопроса о выдаче кредита является представление заявителем в банк письменного ходатайства (заявки) на его получение, содержащего исходные данные о целях кредита, его запрашиваемой сумме, сроках погашения, предлагаемом обеспечении исполнения обязательств, источниках погашения.
Кредитный работник знакомит заявителя с условиями предоставления кредита, перечнем документов, которые необходимо представить в банк.
Пакет документов, необходимых для получения кредита, включает [8]:
– анкету юридического лица;
– копию документа, подтверждающего назначение на должность руководителя и главного бухгалтера (приказ, решение собственников), а также копию контракта с руководителем в части полномочий руководителя и срока действия контракта;
– копии документов, подтверждающих право юридического лица на осуществление соответствующих видов деятельности;
– копию годового бухгалтерского баланса со всеми приложениями к нему;
– копию бухгалтерского баланса на последнюю квартальную дату с расшифровками отдельных статей (дебиторской задолженности, финансовых вложений, кредиторской задолженности, долгосрочных кредитов и займов, краткосрочных кредитов и займов и иных);
– копию отчета о прибылях и убытках на последнюю квартальную дату;
– в случае наличия текущего (расчетного) счета в белорусских рублях и (или) в иностранной валюте в других банках – справки заявителя об остатках и о движении денежных средств по счетам не менее, чем за 12 месяцев (либо за фактический срок обслуживания, если он менее 12 месяцев), предшествующих месяцу обращения заявителя за кредитом;
– прогнозный расчет потока денежных средств;
– информацию о предлагаемых способах обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору;
– при наличии задолженности по операциям кредитного характера в других банках – информацию заявителя или банка по действующим договорам.
По усмотрению банка могут быть затребованы и другие документы, необходимые для оценки финансово-хозяйственной деятельности заявителя, определения его кредитного рейтинга, документы, подтверждающие способность своевременно возвратить кредит. Банк вправе использовать сведения из внешних источников: прессы, деловых партнеров заявителя, других банков, информационных агентств, судов и иных источников [2].
Затем вся информация направляется кредитным работником в службу безопасности и защиты информации для проверки деловой репутации и других обстоятельств, способных повлиять на исполнение обязательств перед банком.
Статьи по банковскому делу:
Страхование фрахта
Страхование фрахта (от англ. freight insurance) - один из видов страхования судовладельцев. Фрахт - это плата грузовладельца судовладельцу за перевозку его грузов. Потеря фрахта может быть включена в условия страхования каско. Такая ситуация может произойти в силу аварии на судне, в результате чего ...
Государственное регулирование страховой деятельности
Как ни в какой другой отрасли предпринимательской деятельности в страховой деятельности велика роль государственного воздействия. Государство само осуществляет страхование и ведет государственный надзор в области страхования. Такое внимание к этому виду предпринимательства связано с социальной знач ...
Банковская система
Банковская система — это совокупность различных видов банков и кредитных учреждений, осуществляющих деятельность в рамках общего денежно-кредитного механизма. Включает банк, выполняющий функции центрального, сеть коммерческих банков и других кредитно-расчетных учреждений, кредитные предприятия неба ...