Организация кредитного процесса

Отделение ОАО «Белагропромбанк» в городе Дзержинск является обособленным подразделением открытого акционерного общества «Белагропромбанк», расположенным вне места его нахождения и осуществляющим от его имени банковские операции, предусмотренные специальным разрешением (лицензией) на осуществление банковской деятельности, выданной банку, а также иную деятельность, предусмотренную уставом банка.

Одним из самых прибыльных для банка видом размещения ресурсов является кредитование юридических лиц. В зависимости от характера реализуемых клиентами проектов отделение ОАО «Белагропромбанк» может предложить разнообразные инструменты для их финансирования:

– кредиты в текущую деятельность;

– льготные кредиты на строительство жилья;

– кредиты без определения условия о целевом использовании;

– кредиты на реализацию инвестиционных проектов.

Изначально в процессе осуществления банком кредитования своих клиентов необходимо создать определенные условия, обеспечивающие безопасность и максимально полное удовлетворение интересов всех вовлеченных в процесс сторон. Поэтому особенно важно правильно организовать процесс кредитования.

Организация кредитного процесса предполагает создание внутренней нормативной базы банка (инструкции, правила и так далее) на основе законодательства Республики Беларусь, в соответствии с Гражданским и Банковским кодексами Республики Беларусь, нормативными и другими указаниями Национального банка Республики Беларусь, локальными нормативными правовыми актами [1].

Процесс кредитования представляет собой набор процедур, регламентирующих предоставление банком денежных средств субъектам хозяйствования во временное пользование и за определенную плату от своего имени и за свой счет.

Основной целью процесса кредитования является обеспечение возвратности предоставленных кредитополучателю денежных средств и получения доходности при сохранении стабильности и надежности банка. В этой связи усилия банка направлены на то, чтобы избежать или хотя бы минимизировать возможные потери от неисполнения обязательств кредитополучателем.

Организация кредитного процесса в общем виде включает три этапа:

– первый этап – подготовительный, включающий процедуры по принятию решения о выдаче кредита;

– второй этап – заключение кредитного договора;

– третий этап – предоставление кредита и кредитный мониторинг.

Основанием для начала работы по рассмотрению вопроса о выдаче кредита является представление заявителем в банк письменного ходатайства (заявки) на его получение, содержащего исходные данные о целях кредита, его запрашиваемой сумме, сроках погашения, предлагаемом обеспечении исполнения обязательств, источниках погашения.

Кредитный работник знакомит заявителя с условиями предоставления кредита, перечнем документов, которые необходимо представить в банк.

Пакет документов, необходимых для получения кредита, включает [8]:

– анкету юридического лица;

– копию документа, подтверждающего назначение на должность руководителя и главного бухгалтера (приказ, решение собственников), а также копию контракта с руководителем в части полномочий руководителя и срока действия контракта;

– копии документов, подтверждающих право юридического лица на осуществление соответствующих видов деятельности;

– копию годового бухгалтерского баланса со всеми приложениями к нему;

– копию бухгалтерского баланса на последнюю квартальную дату с расшифровками отдельных статей (дебиторской задолженности, финансовых вложений, кредиторской задолженности, долгосрочных кредитов и займов, краткосрочных кредитов и займов и иных);

– копию отчета о прибылях и убытках на последнюю квартальную дату;

– в случае наличия текущего (расчетного) счета в белорусских рублях и (или) в иностранной валюте в других банках – справки заявителя об остатках и о движении денежных средств по счетам не менее, чем за 12 месяцев (либо за фактический срок обслуживания, если он менее 12 месяцев), предшествующих месяцу обращения заявителя за кредитом;

– прогнозный расчет потока денежных средств;

– информацию о предлагаемых способах обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору;

– при наличии задолженности по операциям кредитного характера в других банках – информацию заявителя или банка по действующим договорам.

По усмотрению банка могут быть затребованы и другие документы, необходимые для оценки финансово-хозяйственной деятельности заявителя, определения его кредитного рейтинга, документы, подтверждающие способность своевременно возвратить кредит. Банк вправе использовать сведения из внешних источников: прессы, деловых партнеров заявителя, других банков, информационных агентств, судов и иных источников [2].

Затем вся информация направляется кредитным работником в службу безопасности и защиты информации для проверки деловой репутации и других обстоятельств, способных повлиять на исполнение обязательств перед банком.

Статьи по банковскому делу:

Страхование фрахта
Страхование фрахта (от англ. freight insurance) - один из видов страхования судовладельцев. Фрахт - это плата грузовладельца судовладельцу за перевозку его грузов. Потеря фрахта может быть включена в условия страхования каско. Такая ситуация может произойти в силу аварии на судне, в результате чего ...

Государственное регулирование страховой деятельности
Как ни в какой другой отрасли предпринимательской деятельности в страховой деятельности велика роль государственного воздействия. Государство само осуществляет страхование и ведет государственный надзор в области страхования. Такое внимание к этому виду предпринимательства связано с социальной знач ...

Банковская система
Банковская система — это совокупность различных видов банков и кредитных учреждений, осуществляющих деятельность в рамках общего денежно-кредитного механизма. Включает банк, выполняющий функции центрального, сеть коммерческих банков и других кредитно-расчетных учреждений, кредитные предприятия неба ...