Ликвидность банка и методы управления ею

Ликвидность банка и методы управления ею

Ликвидность банка – это основной принцип работы банковской системы и основной объект управления финансового менеджера.

Страхование, его экономическое содержание

Страхование, его экономическое содержание

Человеку всегда было присуще желание как-то обезопасить себя от вредоносных последствий жизни или хотя бы свести их к минимуму.

Осуществление мониторинга за текущими кредитами и работа с просроченной задолженностью

Финансовая информация » Проблемы и перспективы кредитования в Казахстане » Осуществление мониторинга за текущими кредитами и работа с просроченной задолженностью

Страница 2

Задача кредитного офицера во время посещения заемщика зависит от вида осуществляемого мониторинга.

Поверхностный ежемесячный мониторинг, как правило, должен осуществляться по всем заемщикам. Цель поверхностного мониторинга — не допустить образования платежей, выявляя их симптомы на ранней стадии. При этом методе мониторинга необходимо установить контроль за ходом реализации проекта заемщика (контроль за своевременной поставкой сырья и материалов, монтажом и запуском оборудования, началом производства, выпуском и сбытом продукции и так далее), сравнивая планы и фактическое исполнение.

Результаты поверхностного мониторинга должны отражаться в ежемесячном отчете кредитного офицера по мониторингу за выданным кредитом и рассматриваться руководителем (по кредитам, выданным и сопровождающимся в Головном Офисе - директором Департамента кредитования). О результатах анализа и наблюдения в случае необходимости должен быть уведомлен заемщик для принятия своевременных мер по устранению выявленных недостатков.

В случае выявления в ходе ежемесячного мониторинга негативных изменений необходимо перейти к более глубокому мониторингу.

Глубокий мониторинг рекомендуется периодически проводить по наиболее крупным суммам и длительным срокам выданного кредита, а при возникновении "тревожных сигналов" и других факторов и обстоятельств, влияющих, либо могущих повлиять на деятельность заемщика и на его способность вовремя погасить кредит и вознаграждение, необходимо независимо от суммы и срока кредита незамедлительно осуществить глубокий мониторинг.

К "тревожным сигналам" относятся:

1. происшествия, которые нарушают ход производственного процесса (пожар и так далее);

2. потеря важнейших клиентов (поставщика, покупателя);

3. задержка очередных платежей свыше 10-ти дней или более одного раза

4. смена юридического или фактического адреса (физического или юридического лица);

5. труднообъяснимые действия и/или высказывания руководства компании (физического лица), сигнализирующие о их негативном отношении к возврату кредита, в том числе уклонение от личных встреч, телефонных переговоров, оставление без ответа направленных писем, систематическое направление извинений о временных финансовых трудностях, неуплата налогов, таможенных платежей, попытка скрыть эти факты от банка;

6. создание препятствий при проверке залогового обеспечения, бухгалтерской отчетности и других данных;

7. заключение нелогичных с экономической точки зрения и практически невыполнимых договоров;

8. смена состава руководства (первых руководителей, главного бухгалтера и так далее), смена в составе учредителей, значительное сокращение численности работников, наличие конфликтных ситуаций и так далее;

9. резкое изменение профиля деятельности предприятия;

10. распродажа или выбытие недвижимости и другого имущества;

11. разрыв или непродление договоров аренды помещений;

12. изменения в структуре расходов, связанные, например, с повышением расходов на сырье и материалы, заработную плату и так далее;

13. изменение ранее планировавшихся условий платежа (например, клиент работает по бартеру);

14. серьезное ухудшение состояния здоровья лиц, оказывающих значительное влияние на деятельность заемщика или членов их семьи;

15. выезд руководства или членов их семьи за границу;

16. несоразмерная зарплата, приобретение в личное пользование дорогих вещей и недвижимости, в том числе и за границей;

17. получение любой (официальной или неофициальной) негативной информации о заемщике (например, о связях с преступными группировками, введения в состав учредителей или руководителей криминальных авторитетов и так продолжается);

18. смена юридического лица;

19. снижение, либо отсутствие денежных потоков, задержка зарплаты своим работникам, расчетов с бюджетом и другие, которые могут прямо или косвенно повлиять на финансовую самостоятельность заемщика;

20. другие факторы, которые, по мнению работника Службы безопасности (Управления проблемных кредитов), кредитного офицера или юриста могут негативно повлиять на возврат кредита.

Результаты проведенного глубокого мониторинга отражаются в отчете.

В ходе осуществления как ежемесячного, так и глубокого мониторинга одним из основных направлений в работе является обязательная проверка фактического наличия и технического состояния залогового имущества, условий его хранения, сохранность, покупательский спрос, а также конъюнктура рынка с учетом рыночной стоимости и местонахождения залогового имущества.

В ходе мониторинга должна быть соблюдена такая последовательность действий, чтобы обеспечить проверку важнейших сторон деятельности заемщика, не пропустив те моменты, которые могут оказать значительное влияние на его платежеспособность.

В первую очередь необходимо сделать общую оценку состояния дел у заемщика и тенденции его возможного развития (или спада), выяснить его будущие намерения и возможности по обслуживанию долга, а также доходность или убыточность его операции.

Страницы: 1 2 3 4 5

Статьи по банковскому делу:

Кредитование юридических лиц
Кредит для предприятий малого и среднего бизнеса представляет собой денежный займ, выдаваемый юридическому лицу на определённый срок на условиях возвратности и оплаты кредитного процента. Кредиты юридическим лицам классифицируются в зависимости от нескольких факторов, среди которых выделяются: - кл ...

Анализ кредитования юридических лиц
ОАО «Белагропромбанк» активно занимается кредитованием юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Так в 2011 году доля кредитов субъектов предпринимательской деятельности в кредитном портфеле банка составила 82,3% или 36 080 270,6 млн рублей, в том числе в белорусских рублях – 25 368 443,0 ...

Проблема несовершенства законодательства
Законодательство любой страны должно быть тем скелетом экономики, вокруг которого будут строиться взаимоотношения ее участников. Искусственное формирование экономических правил позволяет форсировать развитие деловых отношений. Критическим условием их успешного развития является законодательное пред ...

Навигация

Copyright © 2022 - All Rights Reserved - www.silline.ru