Ликвидность банка и методы управления ею

Ликвидность банка и методы управления ею

Ликвидность банка – это основной принцип работы банковской системы и основной объект управления финансового менеджера.

Страхование, его экономическое содержание

Страхование, его экономическое содержание

Человеку всегда было присуще желание как-то обезопасить себя от вредоносных последствий жизни или хотя бы свести их к минимуму.

Организация банковского кредитования

Страница 3

Выдача кредитов без юридической экспертизы не допускается.

Позитивная оценка субъекта и объекта, качества обеспечения кредита, заключение кредитного договора, определившего экономические и юридические параметры, дают основу для выдачи кредита. Кредит выдается с помощью соответствующего письменного распоряжения работника банка. Исходя из принятого в банке уровня компенсации им может быть начальник управления кредитования, начальник кредитного отдела или кредитный работник банка. Распоряжение о выдаче кредита поступает в отдел, который ведет расчетные и кредитные операции по счетам клиентов, в нем указывается фамилия, имя, отчество клиента, сумма, счет, по которому следует выдать кредит.

Распоряжение устанавливает направление кредита. Оно зависит от конкретной ситуации и пожелания клиента. Выдача кредита по направлению может быть трех видов:

1. ссуда зачисляется на расчетный счет клиента;

2. ссуда, минуя расчетный счет, предоставляется на оплату различных платежных документов по товарным и нетоварным операциям;

3. ссуда поступает в погашение других, ранее выданных кредитов.

Как отмечено выше, во всех этих случаях дебетуется ссудный счет и кредитуется либо расчетный счет данного клиента (1), либо счета других предприятий, организаций, бюджетных и прочих учреждений (2), либо другой ссудный счет, задолженность по которому подлежит погашению в установленные сроки (3).

По объему выдачи кредита также может различаться. Здесь возможны также три варианта:

1. ссуда в полной мере поступает на расчетный счет, откуда происходит ее постепенное расходование;

2. свое право на получение всего объема кредита клиент реализует постепенно, по мере возникновения потребности в дополнительных денежных ресурсах;

3. клиент может отказаться от получения объема кредита, ранее зафиксированного в кредитном соглашении.

Экономический первый вариант направления кредита может оказаться для клиента менее предпочтительным по сравнению со вторым, поскольку получение полной суммы валюты кредита и лишь последующие ее постепенное расходование удорожает кредитную поддержку банка, так как за каждый день получения кредита нужно платить ссудный процент; отсчет платы за кредит происходит не с момента разрешения кредита, а первого дня отражения полученной ссуды на ссудном счете. Длительное оседание денежных средств, полученных с помощью кредита на расчетном счете, приводит к увеличению платы за кредит, поэтому данного явления следует избегать.

Отказ клиента от получения кредита при прочих равных условиях может обернуться уже для банка потенциальными убытками. Банк не может допускать по вине клиента простоя своих ресурсов, потому что это значительная их часть в свою очередь привлечена на платной основе. В этом случае банк вправе требовать компенсацию этих убытков, упущенной выгоды от размещения кредита другим заемщикам. Получение данной компенсации можно зафиксировать в кредитном договоре в качестве специальной кредитной оговорки.

В целом размер кредита, поступающего в распоряжение клиента, зависит от многих обязательств. Во-первых, размер кредита устанавливается кредитным соглашением. Сумма, зафиксированная в этом соглашении, является максимальной суммой, на которую в обычном порядке может рассчитывать клиент. Данная сумма по существу является лимитом кредитования.

Лимит кредитования - это финансирование компании (группы компаний) в рамках установленной суммы. Лимит кредитования предполагает финансирование на револьверной основе, то есть автоматически возобновляемый кредит. Такой кредит предоставляется без дополнительных переговоров, если только он находится в пределах заранее установленного лимита и предусмотренных сроков погашения. Это означает, что компания (группа компаний), на которую установлен лимит кредитования, имеет право на получение кредитов на сумму, не превышающую установленный лимит. По мере погашения обязательств по лимиту финансирования Заемщик может вновь оформить кредиты на высвободившуюся сумму. Лимит кредитования не имеет ограничения по срокам освоения установленной суммы.

Страницы: 1 2 3 4

Статьи по банковскому делу:

Особенности ввоза и вывоза валюты, дорожных чеков, ценных бумаг
Ввоз валюты, дорожных чеков, ценных бумаг Ввоз физическим лицом наличных денежных средств и (или) дорожных чеков на таможенную территорию Таможенного союза осуществляется без ограничений в следующем порядке: При единовременном ввозе на территорию Таможенного союза физическими лицами наличной валюты ...

Тенденции равития форм привлечения ресурсов юридических лиц
Для анализа реализации форм привлечения ресурсов от юридических лиц рассмотрим структуру привлеченных средств коммерческих банков Российской Федерации. Таблица №4 Динамика и структура привлеченных банками средств организаций Российской Федерации, Республики Коми (на начало года; в рублях и иностран ...

Коммерческие банки как элементы банковской системы РФ
В кротчайшие сроки за период реформ начала 1990-х годов было сформировано около 2500 банков и кредитных учреждений, которые выполняли банковские операции. Большинство сформировавшихся в России в 1990-х гг. коммерческих банков являлись специализированными коммерческими отраслевыми и функциональными ...

Навигация

Copyright © 2021 - All Rights Reserved - www.silline.ru