Организация банковского кредитования

4. Описание приобретаемого товара или продукции: базовые данные, новизна, соответствие стандартам, обоснование выбора (цена, качество, льготы, условия поставки и оплаты);

5. Описание рынков сбыта: дается полная информация о состоянии товарного рынка, об основных и потенциальных конкурентах;

6. Оценка стратегии маркетинга: в данном разделе предполагается описание предполагаемой системы распределения сбыта, цены реализации, рекламы, содействия Rablik Relations;

7. Экологическая и социальная оценка: описывается влияние осуществления проекта на окружающую среду, обеспеченность трудовыми ресурсами и социальное значение проекта;

8. Анализ и оценка условий контракта: данный раздел включает описание особых условий, соответствие стандартам, наличие патентных прав, взаимные обязательства, обеспечение качества, условия поставки, финансовые условия, условия обеспечения обязательств сторон, неустойки и штрафы, задержки с выполнением контракта поставщиком, форс-мажорные обстоятельства, расторжение контракта в силу невыполнения его условий; и неплатежеспособности;

9. Финансовая оценка состояния заемщика предполагает наличие балансовых данных на 2-3 отчетных периода, структуры и динамики изменения активов и пассивов, анализ финансовой устойчивости (динамику и структуру источников финансовых ресурсов, наличие кредиторской и дебиторской задолженностей; платежеспособность), анализ кредитоспособности (ликвидности баланса); анализ использования капитала (скорость оборачиваемости оборотных средств);

10. Финансовая оценка проекта: в данном разделе производится расчет калькуляции единицы продукции, описывается доходная часть проекта (расчет выручки от реализации) и расходная часть проекта (оплата за товар, транспортные расходы, затраты по таможенным процедурам, заработной плате, командировочные расходы, банковские проценты, коммунальные платежи, расходы по оплате лицензий, деклараций, рекламные расходы, прочие накладные расходы и налоги);

11. Обеспечение возвратности: гарантии коммерческих банков, залог, поручительство, страховые покрытия, депозиты и другие виды обеспечения;

12. Резюме: общая значение проекта, достоинства, преимущества, недостатки, недоработки, принципиальное решение (одобрить, отклонить, доработать).

Решение о предоставлении кредита должно базироваться на достоинствах финансируемого проекта, способности хозяйствующего субъекта обеспечить стабильные денежные потоки, достаточные для погашения основного долга и вознаграждения по нему, а не в обмен на обеспечение, каким бы привлекательным оно не было.

В целях минимизации кредитного риска кредит выдается при наличии вторичных источников погашения займа - обеспечение, достаточное для погашения основного долга и вознаграждения за весь период кредитования. Существуют основные требования к залоговому обеспечению:

1. экономические требования - правильный выбор объекта залога с учетом его ликвидности, оценка его реальной рыночной стоимости, организация в необходимых случаях контроля за сохранностью предметов залога переоценка по мере изменения ситуации на рынке, а также, при пролонгации на срок свыше 3-х месяцев, либо повторной пролонгации;

2. юридические требования - четкое определение в договорах прав и обязанностей залогодателя и залогодержателя, правильное оформление и полнота правоустанавливающих документов по залогу, соблюдение установленного порядка их регистрации и хранение, способствующие реальной возможности внесудебного обращения взыскания на предмет залога.

Основной целью юридического сопровождения кредитной заявки должно являться предупреждение правонарушений действующего законодательства в ходе кредитного процесса, создание условий для защиты интересов Банка при взыскании долга, принудительной реализации предмета залога и принятие банком в залог не обремененного имущества с соблюдением требований законодательства.

Статьи по банковскому делу:

Оценка качества обслуживания юридических лиц в региональном филиале АКБ «МБРР»
Банк в целях изучения спроса и интересов клиентов провел маркетинговое исследование. Предмет исследования был направлен на изучение качества банковского обслуживания, а объектом исследования выступили главные бухгалтеры, директора фирм или их заместители как представители юридических лиц, которые я ...

Рынок фьючерсов и опционов FORTS
Срочный рынок FORTS - лидирующая площадка по торговле фьючерсами и опционами в России и Восточной Европе, а также один из крупнейших рынков в мире по торговле производными финансовыми инструментами. Согласно данным одной из крупнейших независимых деривативных ассоциаций Futures Industry Association ...

Выводы
Инкассо — банковская операция, посредством которой банк по поручению клиента получает платеж от импортера за отгруженные в его адрес товары и оказанные услуги, зачисляя эти средства на счет экспортера в банке. В соответствии с Унифицированными правилами по инкассо инкассовые операции осуществляются ...