Ликвидность банка и методы управления ею
Ликвидность банка – это основной принцип работы банковской системы и основной объект управления финансового менеджера.
Страхование, его экономическое содержание
Человеку всегда было присуще желание как-то обезопасить себя от вредоносных последствий жизни или хотя бы свести их к минимуму.
4. Описание приобретаемого товара или продукции: базовые данные, новизна, соответствие стандартам, обоснование выбора (цена, качество, льготы, условия поставки и оплаты);
5. Описание рынков сбыта: дается полная информация о состоянии товарного рынка, об основных и потенциальных конкурентах;
6. Оценка стратегии маркетинга: в данном разделе предполагается описание предполагаемой системы распределения сбыта, цены реализации, рекламы, содействия Rablik Relations;
7. Экологическая и социальная оценка: описывается влияние осуществления проекта на окружающую среду, обеспеченность трудовыми ресурсами и социальное значение проекта;
8. Анализ и оценка условий контракта: данный раздел включает описание особых условий, соответствие стандартам, наличие патентных прав, взаимные обязательства, обеспечение качества, условия поставки, финансовые условия, условия обеспечения обязательств сторон, неустойки и штрафы, задержки с выполнением контракта поставщиком, форс-мажорные обстоятельства, расторжение контракта в силу невыполнения его условий; и неплатежеспособности;
9. Финансовая оценка состояния заемщика предполагает наличие балансовых данных на 2-3 отчетных периода, структуры и динамики изменения активов и пассивов, анализ финансовой устойчивости (динамику и структуру источников финансовых ресурсов, наличие кредиторской и дебиторской задолженностей; платежеспособность), анализ кредитоспособности (ликвидности баланса); анализ использования капитала (скорость оборачиваемости оборотных средств);
10. Финансовая оценка проекта: в данном разделе производится расчет калькуляции единицы продукции, описывается доходная часть проекта (расчет выручки от реализации) и расходная часть проекта (оплата за товар, транспортные расходы, затраты по таможенным процедурам, заработной плате, командировочные расходы, банковские проценты, коммунальные платежи, расходы по оплате лицензий, деклараций, рекламные расходы, прочие накладные расходы и налоги);
11. Обеспечение возвратности: гарантии коммерческих банков, залог, поручительство, страховые покрытия, депозиты и другие виды обеспечения;
12. Резюме: общая значение проекта, достоинства, преимущества, недостатки, недоработки, принципиальное решение (одобрить, отклонить, доработать).
Решение о предоставлении кредита должно базироваться на достоинствах финансируемого проекта, способности хозяйствующего субъекта обеспечить стабильные денежные потоки, достаточные для погашения основного долга и вознаграждения по нему, а не в обмен на обеспечение, каким бы привлекательным оно не было.
В целях минимизации кредитного риска кредит выдается при наличии вторичных источников погашения займа - обеспечение, достаточное для погашения основного долга и вознаграждения за весь период кредитования. Существуют основные требования к залоговому обеспечению:
1. экономические требования - правильный выбор объекта залога с учетом его ликвидности, оценка его реальной рыночной стоимости, организация в необходимых случаях контроля за сохранностью предметов залога переоценка по мере изменения ситуации на рынке, а также, при пролонгации на срок свыше 3-х месяцев, либо повторной пролонгации;
2. юридические требования - четкое определение в договорах прав и обязанностей залогодателя и залогодержателя, правильное оформление и полнота правоустанавливающих документов по залогу, соблюдение установленного порядка их регистрации и хранение, способствующие реальной возможности внесудебного обращения взыскания на предмет залога.
Основной целью юридического сопровождения кредитной заявки должно являться предупреждение правонарушений действующего законодательства в ходе кредитного процесса, создание условий для защиты интересов Банка при взыскании долга, принудительной реализации предмета залога и принятие банком в залог не обремененного имущества с соблюдением требований законодательства.
Статьи по банковскому делу:
Структура финансово-банковской системы в Китае
В Китае существует 4 разновидности банков: государственные политические, государственные коммерческие, акционерные коммерческие и городские. С 2005 г. разрешено создание частных банков, однако пока они существуют в виде эксперимента. Большая часть активов китайской банковской системы распределена м ...
Понятие кредитного риска и факторы, влияющие на кредитный
риск
Кредитные операции коммерческих банков являются одним из важнейших видов банковской деятельности. На финансовом рынке кредитование сохраняет позицию наиболее доходной статьи активов кредитных организаций, хотя и наиболее рискованной. Кредитный риск, таким образом, был и останется основным видом бан ...
Кредитный рынок Республики Казахстан: анализ состояния и развития
Кредитные операции коммерческих банков составляют преобладающую часть банковских активов и приносят банкам максимальную прибыль. Однако с этим видом операций связано и большинство рисков. Проанализируем состояние и развитие кредитного рынка Казахстана за период 2004-2007 годы. Таблица 2.3 Наименова ...