Ликвидность банка и методы управления ею

Ликвидность банка и методы управления ею

Ликвидность банка – это основной принцип работы банковской системы и основной объект управления финансового менеджера.

Страхование, его экономическое содержание

Страхование, его экономическое содержание

Человеку всегда было присуще желание как-то обезопасить себя от вредоносных последствий жизни или хотя бы свести их к минимуму.

Классификация банковских кредитов

Страница 2

Другой формой кредитной линии, является соглашение между банком и предприятием о максимальной сумме кредита, которую оно сможет использовать в течение обусловленного срока и при соблюдении определенных условий (контрольная цифра, лимит кредитования). Такая форма в основном предназначена для покрытия временной потребности предприятия в денежных средствах, таких как, сезонные изменения товарных запасов, прирост дебиторской задолженности или любых других расчетно-денежных документов, предусмотренных кредитным договором. Получение ссуды в течение срока кредитной линии в любой момент без дополнительных переговоров с банком и каких - либо дополнительных документов повышает эффективность использования финансовых средств заемщиком. Но следует иметь в виду, что эта форма кредитования не является безусловным контрактом, обязательным для банка. Банк вправе аннулировать договор до окончания срока, например, в случае существенного ухудшения финансового положения заемщика или иных нарушениях кредитного договора. Банк также может скорректировать первоначально согласованную величину кредитной линии, например, при таких изменениях ситуации, которые порождают резкое изменение конъюнктуры или корректировку законодательных актов.

В договоре может и не быть явного указания на необходимость полного использования заемщиком кредитной линии, то есть установленный лимит кредитования может использоваться предприятием частично, по мере надобности и с учетом сопутствующих обстоятельств. Хотя в большинстве случаев возникновение такой ситуации все же будет связано с выплатой комиссионных банку за упущенную выгоду. Перманентные ссуды на пополнение оборотного капитала выходят за рамки краткосрочных кредитов и выдаются на несколько лет с целью покрыть длительный дефицит ресурсов предприятия. Погашение кредита описывается специальной шкалой погашения месячными, квартальными или полугодовыми взносами. Изменение конфигурации процесса заключается в том, что ссуда возвращается банку не за счет продажи активов, а из прибыли, полученной от операции.

Например, проблема может заключаться в затратах на аренду нового помещения, закупку оборудования и так далее, что превышает финансовые возможности предприятия. В то же время согласно бизнес - плану через определенный срок можно будет рассчитывать на получение прибыли и приступить к выплате долга. Ясно, что такой кредит снимает многие ограничения в деятельности предприятий, хотя и связан с достаточно большим риском банка.

Кредит по контокорренту предоставляется на разрыв в платежном обороте, когда текущие финансовые потребности предприятия превышают имеющиеся у него собственные ресурсы. Это более сложный процесс, связанный с обобщенным (укрупненным) совокупным объектом, который порождается движением оборотных средств предприятия. Для его получения требуется убедительная история взаимоотношений банка с клиентом, предполагающая достаточно высокую степень доверительных отношений. Контокоррентный счет широко используется в зарубежных странах.

Контокоррент - наиболее емкая форма ссудного счета, на котором отражаются все платежи предприятия, затраты как по основной производственной деятельности, так и по расширению и модернизации основных фондов.

Предположения предприятия относительно будущего использования подобного кредита могут предусматривать:

1. создание запасов товарно-материальных ценностей;

2. осуществление производственных затрат;

3. несовпадение срока оборачиваемости фондов на отдельных стадиях движения;

4. отвлечение оборотных активов в товары отгруженные;

5. дебиторскую задолженность.

Контокоррентный кредит может оказаться достаточным для предприятия, однако неверно понимать, что другие виды кредитов в банке становятся недоступными. Они могут предоставляться (в основном на средне- и долгосрочной основе) с простых ссудных счетов и зачислятся либо в кредит контокоррентного счета, либо на оплату счетов поставщиков.

Более простой разновидностью контокоррентного кредита является овердрафт. В его формировании принимается во внимание расчетный счет предприятия: на нем разрешается иметь дебетовое сальдо. Если необходима оплата расчетных документов и денежных чеков сверх имеющихся на расчетном счете остатков и поступлений, то предприятие производит оплату за счет ресурсов банка без открытия отдельного ссудного счета.

Практика использования овердрафта близка практике решения кратковременных финансовых проблем переходящего характера, связанных с кредитованием оборотного капитала. Это означает, что краткосрочная задолженность возникает в периоды, когда расходы временно превышают поступление денег на счет. Для финансирования долговременных капитальных затрат овердрафт не принимается.

Если краткосрочная ссуда оформляется без четкого обозначения срока -до востребования, то такая ссуда называется онкольной. Онкольная ссуда является разновидностью контокоррента и выдается, как правило, под залог товарно- материальных ценностей или ценных бумаг.

Страницы: 1 2 3

Статьи по банковскому делу:

Кризис ликвидности в российских банках
Российские банки в ближайшее время столкнутся с очевидной дилеммой. Средств для финансирования по-прежнему высокого спроса на розничные и корпоративные кредиты не хватает, так как возможность наращивать внешние займы резко сократилась. Соответственно, придется выбирать между корпоративным и розничн ...

Система клиринга
При больших оборотах на бирже контроль за каждой отдельной сделкой, даже стандартизованной, оказывается очень хлопотным и дорогим делом. Для его реализации вводят так называемые системы клиринга, в задачи которых как раз и входит контроль за тем, чтобы все сделки, заключенные на бирже, правильно ад ...

Механизмы реализации кредитной политики и их подготовка
Все положения кредитной политики должны быть подкреплены практическими мерами, которые в совокупности представляют собой механизмы реализации кредитной политики. Все меры, призванные реализовать намеченную кредитную политику в предполагаемых обстоятельствах (необходимые и/или возможные действия, ко ...

Навигация

Copyright © 2021 - All Rights Reserved - www.silline.ru