Ликвидность банка и методы управления ею

Ликвидность банка и методы управления ею

Ликвидность банка – это основной принцип работы банковской системы и основной объект управления финансового менеджера.

Страхование, его экономическое содержание

Страхование, его экономическое содержание

Человеку всегда было присуще желание как-то обезопасить себя от вредоносных последствий жизни или хотя бы свести их к минимуму.

Договор банковского счёта: понятие, элементы, порядок заключения

Финансовая информация » Договор банковского счета » Договор банковского счёта: понятие, элементы, порядок заключения

Страница 1

В любой теоретической науке каждый уважающий себя ученый даёт собственное понятие каждому объекту изучения. Гражданское право – не исключение. Например, Емельянцев В.П. определяет договор банковского счета так: по договору банковского счета банк обязуется принимать от клиента и третьих лиц денежные средства в наличной и безналичной формах, зачислять указанные суммы в безналичной форме на счет клиента, исполнять поручение клиента по перечислению денежных средств со счета клиента на счета третьих лиц, на счета клиента в иных кредитных организациях, выдавать клиенту денежные средства в наличной форме, совершать иные предусмотренные законом, договором или банковскими правилами операции, а клиент обязуется выплатить банку вознаграждение, обусловленное договором.[4]

Радует, что определение договора банковского счета закреплено в статье 845 Гражданского Кодекса Российской Федерации, и его можно взять за основу, т.к. за ним стоит юридическая сила, что играет немаловажную роль. Значит, это определение звучит следующим образом: по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.[5]

Действующее законодательство рассматривает договор банковского счета в качестве самостоятельного договорного вида. Дискуссия о природе договора банковского счета довольно долго велась в литературе. в юридической науке существует, как минимум, два основных подхода по вопросу о месте договора банковского счета в системе организации безналичных расчетов[6]. Одни авторы усматривали в нем комплексный характер, некий конгломерат сделок займа, хранения и поручения, либо займа и поручения. Другие полагали, что этот договор самостоятелен, несмотря на сходство с вышеуказанными сделками. Ныне эта идея полностью воплощена в законе.[7]

Современная наука Гражданского права тоже сохранила наличия иных взглядов в науке. Например, Л.Г. Ефимова рассматривает договор банковского счета как договор смешанного типа, который сочетают в себе элементы договоров займа, поручения и комиссии.

Есть и новые, весьма оригинальные подходы к природе договора. Где, предполагается, рассматривать договор банковского счета как объединяющий два соглашения: предварительный договор об открытии счета и договор, определяющий условия работы по счету.

Попытаемся дать характеристику договору банковского счёта. Тут мы будем руководствоваться главой 45 Гражданского Кодекса. В законе нет прямого указания на форму договора. Однако, отсутствие договора банковского счета в виде единого документа, подписанного сторонами, не означает отсутствия договорных отношений. Подача клиентом заявления об открытии счета является офертой, а разрешительная надпись руководителя банка - акцептом. Существенной чертой денежного обязательства банка по банковскому счету является его абстрактный характер, т.е. сделка оторвана от своего основания[8]. Исходя из сказанного, будем, руководствуясь общими нормами Гражданского Кодекса исходить из того, что необходимо соблюдение простой письменной формы.

Говоря о характеристике договора, опишем его природу. Суханов даёт весьма простое, но исчерпывающее описание: договор банковского счета– консенсуальный, двусторонний и возмездный (если в договоре прямо не установлено иное, т.е. его безвозмездность).[9]

А теперь подробно рассмотрим каждый аспект. Банк получает возможность использования имеющихся на счёте денежных средств, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться ими. Из приведенного определения следует, что договор банковского счета является консенсуальным: он заключается не в момент зачисления средств на счёт, а в момент достижения сторонами соглашения по всем существенным условиям договора.[10]

Страницы: 1 2 3

Статьи по банковскому делу:

Анализ рентабельности АО «Темiрбанк»
Рентабельность (доходность) коммерческого банка – один из основных стоимостных показателей эффективной банковской деятельности. Рентабельность банка можно рассчитать с помощью некоторых показателей, которые будут представлены ниже. Показатель чистая маржа прибыли банка (NPM) – позволяет оценить общ ...

Валютное регулирование в России
С практической точки зрения для России особое значение имеют последствия кризиса 1998 г., поскольку именно они определили основные параметры действующего валютного регулирования. Государственные финансовые органы были вынуждены признать, что базовые характеристики экономики оказались недостаточными ...

Политика обязательных резервов в западных странах
В развитых странах, кроме Великобритании, Канады и Люксембурга, к коммерческим банкам предъявляется требование размещения ими в центральном банке минимальных резервов. Однако в применении конкретных форм данного инструмента в разных странах наблюдаются существенные различия в зависимости от национа ...

Навигация

Copyright © 2021 - All Rights Reserved - www.silline.ru