Ликвидность банка и методы управления ею

Ликвидность банка и методы управления ею

Ликвидность банка – это основной принцип работы банковской системы и основной объект управления финансового менеджера.

Страхование, его экономическое содержание

Страхование, его экономическое содержание

Человеку всегда было присуще желание как-то обезопасить себя от вредоносных последствий жизни или хотя бы свести их к минимуму.

Договор банковского счёта: понятие, элементы, порядок заключения

Финансовая информация » Договор банковского счета » Договор банковского счёта: понятие, элементы, порядок заключения

Страница 1

В любой теоретической науке каждый уважающий себя ученый даёт собственное понятие каждому объекту изучения. Гражданское право – не исключение. Например, Емельянцев В.П. определяет договор банковского счета так: по договору банковского счета банк обязуется принимать от клиента и третьих лиц денежные средства в наличной и безналичной формах, зачислять указанные суммы в безналичной форме на счет клиента, исполнять поручение клиента по перечислению денежных средств со счета клиента на счета третьих лиц, на счета клиента в иных кредитных организациях, выдавать клиенту денежные средства в наличной форме, совершать иные предусмотренные законом, договором или банковскими правилами операции, а клиент обязуется выплатить банку вознаграждение, обусловленное договором.[4]

Радует, что определение договора банковского счета закреплено в статье 845 Гражданского Кодекса Российской Федерации, и его можно взять за основу, т.к. за ним стоит юридическая сила, что играет немаловажную роль. Значит, это определение звучит следующим образом: по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.[5]

Действующее законодательство рассматривает договор банковского счета в качестве самостоятельного договорного вида. Дискуссия о природе договора банковского счета довольно долго велась в литературе. в юридической науке существует, как минимум, два основных подхода по вопросу о месте договора банковского счета в системе организации безналичных расчетов[6]. Одни авторы усматривали в нем комплексный характер, некий конгломерат сделок займа, хранения и поручения, либо займа и поручения. Другие полагали, что этот договор самостоятелен, несмотря на сходство с вышеуказанными сделками. Ныне эта идея полностью воплощена в законе.[7]

Современная наука Гражданского права тоже сохранила наличия иных взглядов в науке. Например, Л.Г. Ефимова рассматривает договор банковского счета как договор смешанного типа, который сочетают в себе элементы договоров займа, поручения и комиссии.

Есть и новые, весьма оригинальные подходы к природе договора. Где, предполагается, рассматривать договор банковского счета как объединяющий два соглашения: предварительный договор об открытии счета и договор, определяющий условия работы по счету.

Попытаемся дать характеристику договору банковского счёта. Тут мы будем руководствоваться главой 45 Гражданского Кодекса. В законе нет прямого указания на форму договора. Однако, отсутствие договора банковского счета в виде единого документа, подписанного сторонами, не означает отсутствия договорных отношений. Подача клиентом заявления об открытии счета является офертой, а разрешительная надпись руководителя банка - акцептом. Существенной чертой денежного обязательства банка по банковскому счету является его абстрактный характер, т.е. сделка оторвана от своего основания[8]. Исходя из сказанного, будем, руководствуясь общими нормами Гражданского Кодекса исходить из того, что необходимо соблюдение простой письменной формы.

Говоря о характеристике договора, опишем его природу. Суханов даёт весьма простое, но исчерпывающее описание: договор банковского счета– консенсуальный, двусторонний и возмездный (если в договоре прямо не установлено иное, т.е. его безвозмездность).[9]

А теперь подробно рассмотрим каждый аспект. Банк получает возможность использования имеющихся на счёте денежных средств, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться ими. Из приведенного определения следует, что договор банковского счета является консенсуальным: он заключается не в момент зачисления средств на счёт, а в момент достижения сторонами соглашения по всем существенным условиям договора.[10]

Страницы: 1 2 3

Статьи по банковскому делу:

Российская торговая система
Российская Торговая Система - первая и до сих пор единственная реально функционирующая система внебиржевой торговли ценными бумагами в России. Более того, Российская Торговая Система - самая крупная торговая площадка, специализирующаяся исключительно на торговле корпоративными ценными бумагами; ни ...

Биржевая торговля ценными бумагами
Согласно действующему российскому законодательству фондовая биржа относится к участникам рынка ценных бумаг, организующим их куплю-продажу, т. е. «непосредственно способствующих заключению гражданско-правовых сделок с ценными бумагами»[1]. По закону фондовая биржа не может совмещать деятельность по ...

Ипотечный рынок переживает серьезные изменения
В настоящее время на российском ипотечном рынке сложилась ситуация, когда из-за нехватки дешевых "длинных" ресурсов многие банки пересматривают свои ипотечные программы, меняют процентные ставки. За последние полгода от предоставления ипотечных кредитов отказался ряд банков. Мировой кризи ...

Навигация

Copyright © 2022 - All Rights Reserved - www.silline.ru