Ликвидность банка и методы управления ею

Ликвидность банка и методы управления ею

Ликвидность банка – это основной принцип работы банковской системы и основной объект управления финансового менеджера.

Страхование, его экономическое содержание

Страхование, его экономическое содержание

Человеку всегда было присуще желание как-то обезопасить себя от вредоносных последствий жизни или хотя бы свести их к минимуму.

Кредитный мониторинг

Страница 1

Этот этап является в значительной степени определяющим во всем процессе кредитования. Именно от качества проведенной на данном этапе работы зависит качество кредитной задолженности и как следствие — уровень кредитного риска. Так, в банке для контроля за выполнением условий договора и ходом погашения кредита формируется специальное кредитное досье, где сосредоточены вся документация по кредитной сделке и все необходимые сведения о заемщике. Документы группируются следующим образом:

1) материалы по кредиту (копии кредитного договора, долговых обязательств, гарантийных писем и т. д.);

2) финансово-экономическая информация (финансовые отчеты, аналитические таблицы, налоговые декларации; бизнес-планы и т. д.);

3) материалы о кредитоспособности клиента (аналитические отчеты кредитных агентств, сведения, полученные от других банков, телефонные запросы и т. д.);

4) документы по обеспечению кредита (свидетельства о залоге, документы о передаче прав по вкладам и ценным бумагам, закладные и т. д.);

5) переписка по кредиту (переписка с клиентом, записи телефонных разговоров и т.д.). Подобные досье ведут большинство фирм, имеющих длительные связи с контрагентами.

В целом же кредитный мониторинг представляет собой сложный (комплексный) процесс контроля выполнения условий договора и анализа состояния задолженности по каждой кредитной сделке, а также наблюдения за текущим финансовым состоянием заемщика, организация которого осуществляется на основе учета следующих базовых принципов:

1. Подчиненность контрольных процессов общей концепции контроля, принятой в кредитной организации (фирме), которая включает необходимость наличия в организации внутреннего аудита процессов кредитования. Такой аудит осуществляется особым сотрудником или целым подразделением, подчиненным руководству организации. Его основная задача состоит в проверке соответствия практики выдачи и погашения кредитов требованиям кредитной политики, правильности отражения всех кредитов в учетных документах; а также в анализе состояния резервов на покрытие возможных убытков по кредитам.

2. Периодичность проверок состояния задолженности по кредитам — каждые 30, 60 или 90 дней проверяются все крупные кредиты, более мелкие — лишь выборочно, но не реже одного раза в полугодие.

3. Комплексность контрольных процедур — обеспечение проверки выполнения всех важнейших условий по каждому кредиту и текущей оценки, в том числе: а) соответствия фактических платежей по кредиту рассчитанным данным; б) состояния обеспечения кредита (текущая оценка качества обеспечения) и наличия всех необходимых документов для его реализации в случае неисполнения обязательства; в) возможного изменения финансового положения заемщика.

4. Дифференцированный подход к проверкам состояния задолженности — наиболее часто (регулярно) проводится проверка крупных и проблемных кредитов, а увеличение частоты проверок должно автоматически происходить по мере выявления проблем, связанных с конкретным кредитом. Так, более частые проверки необходимы в условиях экономического спада или по явления значительных проблем на конкретных рынках и у тех заемщиков, которые получили значительные по размеру или долгосрочные кредиты.

Страницы: 1 2 3 4 5

Статьи по банковскому делу:

Ответственность по договору банковского счёта
В доктрине банковского права выделяются следующие виды нарушений договора банковского счета: - несвоевременное зачисление на счет поступивших клиенту денежных средств; - необоснованное списание банком средств со счета; - невыполнение указаний клиента о перечислении денежных средств со счета; - невы ...

Вексельная сумма
Являясь денежным документом, вексель должен содержать в себе денежную сумму: 1. вексельная сумма должна быть точно обозначена в векселе, например: "Сто тысяч рублей"; 2. в вексельную сумму могут включаться также и проценты за время обращения векселя, который подлежит оплате сроком по пред ...

Анализ ликвидности ООО КБ «Кольцо Урала»
Анализ финансовой устойчивости в банковской сфере как и в классическом финансовом анализе сводится к определению соотношения собственного и заемного капитала, а также ряду дополнительных показателей: – качеству кредитного портфеля; – уровню ликвидности баланса; – уровню рисков по основным операциям ...

Навигация

Copyright © 2021 - All Rights Reserved - www.silline.ru