Банковская система. Функции и роль коммерческих банков

Сейчас коммерческий банк способен предложить клиенту до 200 видов различных банковских товаров и услуг. Широкая диверсификация операций позволяет банкам сохранять клиентов и оставаться рентабельными даже при очень неблагоприятной хозяйственной конъюнктуре.

Далеко не все банковские операции ежедневно употребляются в практике определенного банковского учреждения (к примеру, выполнение интернациональных расчетов либо трастовые операции). Есть определенный базисный набор, без которого банк не может существовать и нормально работать. К таковым конструирующим операциям банка относят:

прием депозитов;

воплощение валютных платежей и расчетов;

выдача кредитов.

Создание платежных средств тесно соединено с депозитной функцией кредитования банковских клиентов. Депозит может создаваться 2-мя способами: в итоге внесения клиентом наличных средств в банк либо же в процессе банковского кредитования.

Эти операции по-разному отразятся на величине валютной массы в стране. Если клиент внес средства до востребования, то они преобразуются из наличных в безналичные. А если средства также зачислены на депозит, то общее количество средств в хозяйстве возросло, потому что банк данной операцией создал новые платежные средства.

Обратное действие - ликвидация, происходит при снятии клиентом наличных со счета и при списании средств с депозита для погашения кредитов. Способность коммерческих банков наращивать и уменьшать депозиты и валютную массу обширно употребляется центральным банком, который через систему неотклонимых резервов заведует динамикой кредита.

Вторая широкая многофункциональная сфера деятельности банков - посредничество в кредите. Коммерческие банки выполняют роль посредников между хозяйственными единицами, накапливающими и нуждающимися в валютных средствах. Они предоставляют обладателям свободных капиталов удобную форму хранения средств в виде различных депозитов, что обеспечивает сохранность денег и удовлетворяет потребность клиента в ликвидности. Для почти всех клиентов такая форма хранения средств наиболее предпочтительна, чем вложение в облигации либо акции.

Банковский кредит - тоже очень комфортная и во почти всех вариантах незаменимая форма денежных услуг, которая позволяет гибко учесть потребности определенного заемщика и приспосабливать к ним условия получения ссуды (в отличие от рынка ценных бумаг, где сроки и остальные условия займа стандартизированы) .

Кроме выполнения базисных функций, банки предоставляют клиентам множество других денежных услуг. К примеру, банки осуществляют различного рода доверительные операции для компаний и частных лиц, связанных с передачей имущества в управление банку на доверительной базе, покупкой для клиентов ценных бумаг, управление недвижимостью, выполнение, гарантийных функций по облигационным выпускам.

• Роль коммерческих банков в кредитной системе
• Виды банков

Статьи по банковскому делу:

Кредитный рынок Республики Казахстан: анализ состояния и развития
Кредитные операции коммерческих банков составляют преобладающую часть банковских активов и приносят банкам максимальную прибыль. Однако с этим видом операций связано и большинство рисков. Проанализируем состояние и развитие кредитного рынка Казахстана за период 2004-2007 годы. Таблица 2.3 Наименова ...

Анализ надежности коммерческого банка на основе рейтинговой системы
Наряду с функциональным, структурным и факторным видами анализа, раскрывающими процессы формирования денежных потоков и финансового состояния банка, важное место занимает рейтинговый анализ, дающий возможность пользователям его результатов оценивать деятельность одного банка в сравнении с другим дл ...

Оценка экономической эффективности мероприятий по совершенствованию системы банковского маркетинга АИКБ «Татфондбанк»
Для оценки экономической эффективности предлагаемых изменений в системе маркетинга АИКБ «Татфондбанк» предлагается рассчитать: 1) расходы на создание в организационной структуре банка Управления ИМК и сравнить рост указанных расходов при планируемых изменениях с ростом активов АИКБ «Татфондбанк» и ...